Açık Finansın Evrimi
Açık bankacılık hareketi başarılı sonuçlar verince regülatörler ve sektör aktörleri daha kapsamlı bir vizyona yöneldi: Açık Finans.
Açık Bankacılık → Banka hesapları
Açık Finans → Banka + Sigorta + Yatırım + Emeklilik + Vergi
Açık Veri → Tüm sektörlerAçık Finansın Kapsamı
Banka verileri:
- Hesap bakiyesi ve işlem geçmişi
- Kredi ve mevduat ürünleri
Sigorta verileri:
- Aktif poliçeler ve primler
- Hasar geçmişi
Yatırım verileri:
- Portföy ve değerleme
- İşlem geçmişi
Emeklilik ve tasarruf:
- BES hesabı bakiyesi
- Katkı geçmişi
Vergi verileri:
- Gelir bildirimi özeti
- Stopaj bilgileri
Kullanım Senaryoları
Kişisel Finans Yönetimi (PFM)
Kullanıcının tüm finansal varlık ve yükümlülükleri tek arayüzde konsolide edilir. Harcama analizi, tasarruf hedefleri ve net değer takibi mümkün olur.
Kredi Skoru ve Underwriting
Geleneksel kredi skorlamasının ötesinde; banka işlem davranışı, yatırım ve sigorta ödemesi geçmişi entegre edilerek daha doğru risk değerlendirmesi yapılır.
Portföy Optimizasyonu
Farklı kurumlardaki tüm varlıklar konsolide edildiğinde robo-danışman daha kapsamlı öneriler sunabilir.
Otomatik Vergi Beyannamesi
Mali tablolar ve gelir verileri API’den çekilarak vergi beyanı otomatize edilir.
Brezilya Modeli
Brezilya 2021-2023 arasında kapsamlı açık finans düzenlemesini kademeli uyguladı:
- Faz 1: Ürün katalogları
- Faz 2: Hesap verileri
- Faz 3: Ödeme başlatma
- Faz 4: Yatırım, sigorta, emeklilik
Regülatör BACEN (Brezilya Merkez Bankası) güçlü koordinasyon sağladı; sonuçlar dikkat çekicidir.
Türkiye Perspektifi
Türkiye’de BDDK ve BKM öncülüğünde açık bankacılık altyapısı geliştirilmektedir. Açık finans yol haritası aşamalı uygulanmaktadır. Güncel gelişmeler için BDDK’nın resmi kanallarını takip edin.
io40’ın Rolü
io40 olarak açık bankacılık API entegrasyonu, PSD2/açık finans uyumlu ürün geliştirme ve fintech platform mimarisi konularında hizmet sunuyoruz. Hizmetlerimiz için bizi ziyaret edin.