Regülasyon Uyumlu EMI Altyapısı
Avrupa Merkez Bankası (ECB) EMI lisansı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) açık bankacılık regülasyonlarına uygun hazır white-label elektronik para kuruluş altyapısı. Müşteri cüzdanları, IBAN tahsisi, debit kart entegrasyonu.
Neden E-Para Lisansı?
Fintech şirketleri, neobank girişimleri ve kripto platform operatörleri için e-para lisansı artık büyümenin vazgeçilmez koşuludur:
- Müşteri adına para tutma ve transfer yetkisi
- IBAN ve hesap numarası tahsisi
- Kart ihracı (sanal ve fiziksel)
- Açık bankacılık PSD2 işlemci rolü (PISP/AISP)
io40 EMI Yazılım Platformu
Çekirdek Cüzdan Yönetimi
- Çoklu Para Birimi: TRY, EUR, USD, GBP ve 20+ para birimi
- Anlık Transfer: FAST (Türkiye), SEPA Instant (Avrupa), Swift
- Hesap Segmentasyonu: Bireysel, kurumsal ve alt hesap yapısı
- Faiz/Getiri Modülü: Zorunlu rezerv yönetimi ve faiz hesaplama
IBAN ve Sanal Hesap
- Türkiye ve Avrupa IBAN tahsisi (ortak banka iş birliğiyle)
- Sanal hesap numaraları ile ödeme toplama otomasyonu
- Çok kiracılı (multi-tenant) yapı ile tek altyapıda birden fazla marka
Kart Programı Yönetimi
io40, Visa ve Mastercard lisanslı BIN sponsor bankalarıyla iş birliği yaparak:
- Sanal Kart: Anlık ihraç, e-ticaret ve abonelik ödemeleri
- Fiziksel Kart: Contactless, chip+pin, dünya genelinde ATM erişimi
- Prepaid ve Debit: Şarj edilebilir kart programları
- Corporate Card: Harcama limitleri ve kategori kısıtlamaları
KYC / AML Entegrasyonu
Tüm EMI şirketleri müşterilerini tanımak ve kara para aklamayla mücadele etmek zorundadır:
- eKYC: Kimlik belgesi doğrulama + biyometrik yüz tespiti
- Risk bazlı müşteri sınıflandırması (RBA)
- Anlık işlem izleme ve şüpheli işlem bildirimi
- FATF Travel Rule uyumu (kripto işlem entegrasyonlarında)
Açık Bankacılık (PSD2/PSD3) Entegrasyonu
Avrupa pazarına açılan EMI’lar için PSD2 uyumu zorunludur:
AISP (Account Information Service Provider):
- Müşteri hesap bakiyesi ve işlem geçmişine erişim
- Banka bağlantısı (bank linking) ile otomatik KYC zenginleştirme
PISP (Payment Initiation Service Provider):
- Banka hesabından doğrudan ödeme başlatma
- “Pay by bank” ödeme akışları
Türkiye için TCMB GEÇİT:
- YÖS (Yenilikçi Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı) API entegrasyonu
- HHS (Hesap Hizmeti Sağlayıcısı) erişimi
Raporlama ve Regülatör Uyumu
- BDDK ve TCMB’ye otomatik yasal raporlama
- Avrupa EBA (European Banking Authority) raporları
- İşlem kayıtlarının denetlenebilir (audit-trail) arşivlenmesi
- Gerçek zamanlı hazine ve likidite yönetimi dashboard
Hızlı Başlangıç
io40’ın modüler yapısı sayesinde EMI lisansı almadan önce sandbox ortamında tüm altyapıyı test edebilirsiniz. Lisans onayı geldiğinde üretim ortamına geçiş haftalar içinde tamamlanır.