BDDK E-Para Kurulusu Lisansi Basvuru Rehberi 2025

Q: E-para kurulusu ile odeme kurulusu arasindaki fark nedir?

E-para kurulusu elektronik para ihrac edebilir ve e-cuzdan hizmeti verebilir. Odeme kurulusu ise sadece odeme islemlerine aracilik eder, e-para ihrac edemez. E-para kurulusu lisansi daha kapsamli ve sermaye gereksinimleri daha yuksektir.

Q: Yabanci sirketler BDDK e-para lisansi alabilir mi?

Evet, ancak Turkiye de bir anonim sirket (A.S.) kurulmalidir. Yabanci hissedarlar izinlidir fakat ek inceleme ve artirilmis due diligence surecine tabidir.

Q: E-para kurulusu lisansi maliyeti ne kadardir?

Sermaye gereksinimleri haric, basvuru sureci toplam 500.000 - 1.500.000 TRY arasinda maliyet olusturur. Bu bedel hukuki danismanlik, teknik altyapi, uyumluluk cercevesi ve denetim masraflarini kapsar.

1. E-Para Kurulusu Nedir?

E-para kurulusu, 6493 sayili “Odeme ve Menkul Kiymet Mutabakat Sistemleri, Odeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluslari Hakkinda Kanun” kapsaminda faaliyet gosteren, elektronik para ihrac etme yetkisine sahip finansal kuruluslardir.

Elektronik para (e-para), ihrac eden kurulusun karsiliginida fon kabul etmesi karsiliginda ihrac edilen, elektronik ortamda saklanan ve odeme islemlerini gerceklestirmek icin kullanilan parasal degeri ifade eder. E-para kuruluslari, geleneksel bankacilik sisteminin disinda dijital odeme ekosistemine hizmet eder.

Turkiye’de e-para piyasasi hizla buyumektedir. 2024 yili itibariyle 30’dan fazla lisansli e-para ve odeme kurulusu faaliyet gostermekte, yillik islem hacmi 500 milyar TRY’yi asmaktadir. Dijital cuzdan kullanimi, e-ticaret buymesi ve nakit disirilik politikalari bu buyumenin temel itici gucleridir.

13M TRY

Minimum Sermaye

12-18 Ay

Lisans Suresi

30+

Lisansli Kurulus

500B+ TRY

Yillik Islem Hacmi

2. BDDK Lisans Turleri: E-Para vs Odeme Kurulusu

BDDK, 6493 sayili Kanun kapsaminda iki temel lisans turu vermektedir. Her iki lisans turu farkli yetki ve yukumlulukler tasir:

Ozellik	E-Para Kurulusu	Odeme Kurulusu
E-Para Ihrac Yetkisi	Evet	Hayir
Dijital Cuzdan Hizmeti	Evet	Sinirli
Minimum Sermaye	13.000.000 TRY	5.000.000 TRY
Odeme Hizmetleri	Tumu	Tumu
Fon Koruma	%100 teminat	Ayristirma
Duzenleyici Raporlama	Kapsamli	Standart
Ideal Kullanim Alani	Dijital cuzdan, on odemeli kart, e-ticaret odemesi	Para transferi, fatura odeme, POS

E-para kurulusu lisansi, odeme kurulusu lisansinin tum yetkilerini de kapsar. Yani e-para lisansi alan bir sirket ayni zamanda tum odeme hizmetlerini de sunabilir. Bu nedenle buyuk olcekli projeler icin genellikle e-para kurulusu lisansi tercih edilmektedir.

3. Basvuru Gereksinimleri

BDDK e-para kurulusu lisansi basvurusu icin asagidaki gereksinimlerin karsilanmasi zorunludur:

3.1 Sermaye Gereksinimleri

Kalem	Tutar
Minimum Odenmis Sermaye	13.000.000 TRY
Ozkaynaklar Yeterliligi	Minimum sermayenin altina dusemez
Fon Koruma Gereksinimi	Ihrac edilen e-paranin %100’u

3.2 Ortaklik Yapisi

Anonim Sirket (A.S.) olarak kurulmus olmali
Nitelikli pay sahiplerinin (%10 ve uzeri) BDDK onayi gerekli
Yoneticilerin mali suclara karismamiis olmasi sarti
Seffaf ortaklik yapisi ve son faydalanici bilgisi

3.3 BT Altyapisi Gereksinimleri

Bilgi Guvenligi Yonetim Sistemi (BGYS)

ISO 27001 veya esdeger standartlara uygun BGYS kurulumu zorunlu

Is Surekliligi Plani

Felaket kurtarma, yedekleme ve sureklillk planlari dokumante edilmeli

Veri Merkezi

Turkiye sinirlarinda birincil ve yedek veri merkezi, Tier III+ standart

Guvenlik Denetimi

Bagimsiz penetrasyon testi ve guvenlik denetimi raporu

KVKK Uyumu

Kisisel Verilerin Korunmasi Kanunu’na tam uyumluluk

3.4 Uyumluluk Gereksinimleri

MASAK Uyumu: Supheli islem bildirimi, AML/CFT politikalari, musteri tanimi (KYC)
Risk Yonetimi: Operasyonel, kredi, piyasa ve uyumluluk riskleri icin politikalar
Ic Denetim: Bagimsiz ic denetim birimi veya outsource edilmiis denetim
Sikayet Yonetimi: Musteri sikayet mekanizmasi ve cozum surecleri

Detayli KYC/AML uyumluluk cozumlerimiz hakkinda bilgi alin.

4. Adim Adim Basvuru Sureci

1

On Hazirlik (2-4 Ay)

Sirket yapisi olusturma, sermaye tedariik, yonetim kadrosu belirleme, is plani hazirlama. BT altyapisi tasarimi ve uyumluluk cercevesi taslagi olusturma.

• A.S. kurulusu ve ticaret sicili tescili
• 13M TRY sermaye yatirimi
• BGYS politikalarinin taslaklmasi
• Uyumluluk gorevlisi atamasi

2

BDDK On Basvuru (1-2 Ay)

BDDK’ya resmi basvuru dosyasinin sunulmasi. Ticaret sicil belgesi, ana sozlesme, ortaklik yapisi, is plani, BT mimarisi ve uyumluluk politikalari dosyaya dahil edilir.

• Tum gerekli belgelerin derlenmesi
• Basvuru formunun doldurulmasi
• BDDK’ya fiziksel ve dijital sunum

3

Teknik Degerlendirme (3-6 Ay)

BDDK uzmanlarinin BT altyapisi, guvenlik uygulamalari, is surekliligi planlari ve operasyonel hazirliginin yerinde incelemesi. Penetrasyon testi sonuclarinin degerlendirilmesi.

• Yerinde teknik denetim
• Guvenlik testi raporlarinin incelemesi
• Eksiklik bildirildiimde duzeltme

4

Sartli Izin (2-3 Ay)

BDDK sartli faaliyet izni verir. Bu assamada belirli kosullarin karsilanmasi istenir (ek sermaye, personel takviyesi, sistem iyilestirmeleri gibi).

5

Faaliyet Izni (1-2 Ay)

Tum sartlarin karsilanmasinin ardindan BDDK nihai faaliyet iznini verir. Artik resmi olarak e-para ihrac edebilir ve odeme hizmetleri sunabilirsiniz.

5. Sure ve Maliyet Planlamasi

Maliyet Kalemi	Tahmini Tutar
Sirket Kurulusu & Hukuki	50.000 - 150.000 TRY
Minimum Sermaye (sabit)	13.000.000 TRY
BT Altyapisi Kurulumu	500.000 - 2.000.000 TRY
Uyumluluk Cercevesi	200.000 - 600.000 TRY
Penetrasyon Testi & Denetim	100.000 - 300.000 TRY
Danismanlik Hizmetleri	300.000 - 800.000 TRY
Personel (12 ay)	1.000.000 - 3.000.000 TRY
Toplam (sermaye haric)	2.150.000 - 6.850.000 TRY

13 milyon TRY sermaye gereksiniimi sirketin ozkaynaklarinda kalir ve harcanmaz. Ancak isletme giderleri ve kurulum maliyetleri ek butce gerektirir. Toplam yaklasik 15-20 milyon TRY baslangic butcesi planlanmalidir.

6. Yaygin Basvuru Hatalari

BDDK lisans basvurularinda en sik karsilasilan hatalar ve bunlardan nasil kacinabilecegi:

Yetersiz BT Dokumantasyonu

Sistem mimarisi, veri akis diagramlari ve guvenlik politikalari eksik veya yetersiz hazirlaniyor. BDDK detayli teknik dokumantasyon bekler.

Risk Yonetimi Eksikligi

Operasyonel, kredi ve uyumluluk riskleri icin kapsamli politikalar olmadan basvuru yapiliyor.

KVKK Uyumsuzlugu

Kisisel veri isleme sureclerinin KVKK ile uyumlu olmamasi, VERBiS kaydinin bulunmamasi.

Is Surekliligi Plani Yok

Felaket kurtarma ve is surekliligi planlari olmadan veya test edilmeden basvuru yapilmasi.

Sermaye Belge Hatalari

Sermaye yeterliligi belgelerindeki tutarsizliklar, bagimsiz denetim raporundaki eksiklikler.

Nitelikli Personel Eksikligi

Uyumluluk gorevlisi, CISO ve deneyimli yonetim kadrosu olmadan basvuru yapilmasi.

7. io40 Danismanlik Hizmetleri

io40 olarak, BDDK e-para ve odeme kurulusu lisanslama surecinde uctan uca danismanlik hizmeti sunuyoruz. Deneyimli ekibimiz ile lisans surecini hizlandirir, maliyetleri optimize eder ve basvuru basarisinizi artiririz.

On Basvuru Hazirligi

Is plani, ortaklik yapisi analizi, sermaye planlamasi ve basvuru dosyasi hazirlanmasi.

BT Altyapisi Tasarimi & Kurulumu

BDDK teknik gereksinimlerini karsilayan cekirdek bankacilik, odeme, e-cuzdan ve KYC/AML sistemleri.

Uyumluluk Cercevesi Olusturma

MASAK, KVKK, BGYS politikalari, risk yonetimi ve ic denetim sureclerinin kurulumu.

BDDK Surecinde Destek

Teknik degerlendirme surecinde rehberlik, eksiklik giderme ve BDDK ile iliskii yonetimi.

Lisans Sonrasi Operasyonel Destek

Sistem bakimi, duzenleyici raporlama, yeni hizmet gelistirme ve teknik destek.

E-Para Lisansi Almak mi Istiyorsunuz?

Uzman ekibimizden kisisellestirmis danismanlik ve maliyet analizi alin.

Teklif Alin

8. Sikca Sorulan Sorular

E-para kurulusu lisansi icin minimum sermaye ne kadardir?

BDDK duzenlemelerine gore e-para kurulusu lisansi icin minimum odenmis sermaye 13 milyon TRY olarak belirlenmistir. Bu sermaye sirket hesabinda tutulmali ve ozkaynaklar bu tutarin altina dusmemelidir.

E-para lisansi basvuru sureci ne kadar surer?

Tipik sure on basvurudan faaliyet iznine kadar 12-18 ay arasindadir. Bu sure belge hazirligi (2-4 ay), teknik degerlendirme (3-6 ay), sartli izin (2-3 ay) ve final degerlendirme (1-2 ay) asamalarini kapsar. Deneyimli danismanlarla calismak sureci kisaltabilir.

E-para kurulusu ile odeme kurulusu arasindaki fark nedir?

E-para kurulusu elektronik para ihrac edebilir ve dijital cuzdan hizmeti verebilir. Odeme kurulusu ise sadece odeme islemlerine aracilik eder, e-para ihrac edemez. E-para kurulusu lisansi daha kapsamli ve sermaye gereksinimleri daha yuksektir (13M TRY vs 5M TRY).

Yabanci sirketler BDDK e-para lisansi alabilir mi?

Evet, ancak Turkiye’de bir anonim sirket (A.S.) kurulmalidir. Yabanci hissedarlar izinlidir fakat ek inceleme ve artirilmis due diligence surecine tabidir. Yerel uyumluluk gorevlisi ve deneyimli yonetim kadrosu onerilir.

BDDK basvurusunda en sik yapilan hatalar nelerdir?

Yetersiz BT altyapisi dokumantasyonu, eksik risk yonetimi politikalari, sermaye yeterliligi belgelerindeki hatalar, KVKK uyumsuzlugu ve is surekliligi planinin olmamasi en yaygin basvuru hatalaridir. Bu hatalarin onune gecmek icin deneyimli bir danismanlik firmasiyla calismak onerilir.

E-para kurulusu lisansi maliyeti ne kadardir?

Sermaye gereksinimleri haric, basvuru sureci toplam 2-7 milyon TRY arasinda maliyet olusturur. Bu bedel hukuki danismanlik, teknik altyapi, uyumluluk cercevesi, personel ve denetim masraflarini kapsar. Sermaye ile birlikte toplam 15-20 milyon TRY planlanmalidir.

BDDK lisansi aldiktan sonra hangi denetimler var?

Yillik bagimsiz denetim, BDDK duzenli denetimleri, MASAK AML/CFT uyumluluk denetimleri ve BT guvenlik denetimleri zorunludur. Ayrica ucaylik duzenleyici raporlama yukumlulugu vardir.

io40 e-para lisansi surecinde nasil yardimci olabilir?

io40, on basvuru hazirligi, teknik altyapi tasarimi ve kurulumu, uyumluluk cercevesi olusturma, BDDK ile iliskii yonetimi ve lisans sonrasi operasyonel destek dahil uctan uca danismanlik hizmeti sunmaktadir. E-para yazilimlarimiz hakkinda daha fazla bilgi alin.