Renforcez votre infrastructure financière avec la Banque Ouverte
Intégrez les ponts API ASPSP (Fournisseur de Services de Paiement de Compte) et PISP (Fournisseur de Services d’Initiation de Paiement) aux normes TCMB (GEÇİT) et européennes (PSD2 / Groupe de Berlin) dans votre application dès aujourd’hui avec l’API io40.
Types d’API de Banque Ouverte
AISP — Services d’Information de Compte
Accès aux données de compte bancaire avec consentement du client :
- Soldes de compte en temps réel et historiques
- Historique des transactions (12 à 24 mois)
- Métadonnées de compte (IBAN, devise, type de compte)
- Vue multi-banque, en un seul endroit
Cas d’utilisation :
- Applications de gestion financière personnelle (PFM)
- Tableaux de bord de gestion de trésorerie d’entreprise
- Évaluation de crédit et analyses financières
- Intégration de comptabilité automatisée
PISP — Services d’Initiation de Paiement
Initier des paiements directement depuis les comptes bancaires des clients :
- Flux de paiement instantané “Payer par Banque”
- Alternative à faible coût aux paiements par carte (sans interchange)
- Initiation de paiement instantané FAST / SEPA
- Mandats de prélèvement et paiements récurrents
Cas d’utilisation :
- Alternative de paiement lors du passage à la caisse en ligne
- Automatisation des paiements de factures
- Paiements fournisseurs B2B
- Facturation par abonnement
Turquie : Intégration TCMB GEÇİT
L’infrastructure GEÇİT de la Banque Centrale de Turquie (TCMB) est opérationnelle depuis 2023. io40 fournit des couches d’adaptateurs prêtes à l’emploi :
YÖS (Fournisseur de Services de Paiement Innovant)
- Autorisation permettant aux fintechs d’accéder aux API bancaires
- Services d’initiation de paiement, d’information de compte et de consentement
- Support technique pour le processus de demande TCMB
HHS (Fournisseur de Services de Compte)
- Obligation d’exposition API obligatoire pour les banques
- io40 fournit des infrastructures de test et d’intégration API HHS pour les clients bancaires
Europe : PSD2 / Groupe de Berlin
Pour les institutions ciblant les marchés européens ou travaillant avec des banques européennes :
- Conformité à la norme Berlin Group NextGenPSD2
- Intégration d’adaptateur unique à travers toutes les banques des États membres de l’UE
- Flux d’identité SCA (Authentification Forte du Client) / OAuth2
- Support de certificat eIDAS (QWAC, QSealC)
Architecture Technique
Le Hub de Banque Ouverte d’io40 fonctionne en trois couches :
[Votre Application]
↓ REST API
[io40 Open Banking Hub]
├── Adaptateur Turquie (TCMB GEÇİT)
├── Adaptateur Europe (Groupe de Berlin / PSD2)
└── Modèle de Données Unifié
↓
[API Bancaires]- Modèle de Données Unifié : Normalise les formats spécifiques aux banques en une seule réponse standard
- OAuth2 / OpenID Connect : Gestion du cycle de vie du consentement client
- Webhooks : Notifications en temps réel des changements de solde et des transactions
Sécurité & Conformité
- Communication API chiffrée TLS 1.3
- Jetons d’Accès à Durée Limitée : Validité de 15 minutes
- Rotation des Jetons de Rafraîchissement : Accès sécurisé à long terme
- Conformité KVKK/GDPR : Enregistrements de consentement client et gestion des demandes de suppression
- Journal d’Audit : Chaque appel API est enregistré et interrogeable