Fortaleça Sua Infraestrutura Financeira com Open Banking
Integre pontes de API ASPSP (Provedor de Serviço de Pagamento de Conta) e PISP (Provedor de Serviço de Iniciação de Pagamento) nos padrões do TCMB (GEÇİT) e europeus (PSD2 / Grupo de Berlim) em sua aplicação hoje com a API da io40.
Tipos de API de Open Banking
AISP — Serviços de Informação de Conta
Acesso a dados de conta bancária com consentimento do cliente:
- Saldo de conta em tempo real e histórico
- Histórico de transações (12–24 meses)
- Metadados da conta (IBAN, moeda, tipo de conta)
- Visão única de múltiplos bancos
Casos de uso:
- Aplicativos de gerenciamento financeiro pessoal (PFM)
- Painéis de gerenciamento de caixa corporativo
- Análise de crédito e financeira
- Integração de contabilidade automatizada
PISP — Serviços de Iniciação de Pagamento
Inicie pagamentos diretamente das contas bancárias dos clientes:
- Fluxo de pagamento instantâneo “Pague pelo Banco”
- Alternativa de custo mais baixo para pagamentos com cartão (sem intercâmbio)
- Iniciação de pagamento instantâneo FAST / SEPA
- Ordens permanentes e mandatos de pagamento recorrente
Casos de uso:
- Alternativa de checkout para e-commerce
- Automação de pagamento de faturas
- Pagamentos a fornecedores B2B
- Faturamento de assinaturas
Turquia: Integração TCMB GEÇİT
A infraestrutura do Banco Central da Turquia (TCMB) GEÇİT está em operação desde 2023. A io40 fornece camadas de adaptadores prontas para uso:
YÖS (Provedor de Serviço de Pagamento Inovador)
- Autorização que permite que fintechs acessem APIs bancárias
- Iniciação de pagamento, informações de conta e serviços de consentimento
- Suporte à infraestrutura técnica para o processo de aplicação do TCMB
HHS (Provedor de Serviço de Conta)
- Obrigação de exposição de API obrigatória para bancos
- A io40 fornece infraestrutura de teste e integração de API HHS para clientes bancários
Europa: PSD2 / Grupo de Berlim
Para instituições que visam mercados europeus ou trabalham com bancos europeus:
- Conformidade com o padrão Berlin Group NextGenPSD2
- Integração de adaptador único em todos os bancos dos estados membros da UE
- Fluxos de identidade SCA (Autenticação Forte do Cliente) / OAuth2
- Suporte a certificados eIDAS (QWAC, QSealC)
Arquitetura Técnica
O Hub de Open Banking da io40 opera em três camadas:
[Sua Aplicação]
↓ REST API
[io40 Open Banking Hub]
├── Adaptador da Turquia (TCMB GEÇİT)
├── Adaptador da Europa (Grupo de Berlim / PSD2)
└── Modelo de Dados Unificado
↓
[APIs Bancárias]- Modelo de Dados Unificado: Normaliza formatos específicos de bancos em uma única resposta padrão
- OAuth2 / OpenID Connect: Gerenciamento do ciclo de vida do consentimento do cliente
- Webhooks: Notificações em tempo real de mudanças de saldo e transações
Segurança & Conformidade
- Comunicação de API criptografada com TLS 1.3
- Tokens de Acesso de Curta Duração: validade de 15 minutos
- Rotação de Token de Atualização: acesso seguro de longa duração
- Conformidade com KVKK/GDPR: registros de consentimento do cliente e gerenciamento de solicitações de exclusão
- Registro de Auditoria: Cada chamada de API é registrada e consultável