Rafforza la tua infrastruttura finanziaria con l’Open Banking
Integra i ponti API ASPSP (Fornitore di Servizi di Pagamento per la Gestione dei Conti) e PISP (Fornitore di Servizi di Inizio Pagamento) negli standard TCMB (GEÇİT) e europei (PSD2 / Berlin Group) nella tua applicazione oggi con l’API di io40.
Tipi di API Open Banking
AISP — Servizi di Informazioni sul Conto
Accesso ai dati del conto bancario con il consenso del cliente:
- Saldi dei conti in tempo reale e storici
- Storico delle transazioni (12–24 mesi)
- Metadati del conto (IBAN, valuta, tipo di conto)
- Visualizzazione multi-banca in un’unica interfaccia
Casi d’uso:
- App di gestione delle finanze personali (PFM)
- Dashboard di gestione della liquidità aziendale
- Valutazione del credito e analisi finanziaria
- Integrazione della contabilità automatizzata
PISP — Servizi di Inizio Pagamento
Inizia pagamenti direttamente dai conti bancari dei clienti:
- Flusso di pagamento istantaneo “Paga con la Banca”
- Alternativa a basso costo ai pagamenti con carta (senza interscambio)
- Inizio pagamento istantaneo FAST / SEPA
- Ordini permanenti e mandati di pagamento ricorrenti
Casi d’uso:
- Alternativa al checkout per l’e-commerce
- Automazione dei pagamenti delle fatture
- Pagamenti ai fornitori B2B
- Fatturazione in abbonamento
Turchia: Integrazione TCMB GEÇİT
L’infrastruttura GEÇİT della Banca Centrale della Turchia (TCMB) è attiva dal 2023. io40 fornisce strati di adattatori pronti all’uso:
YÖS (Fornitore di Servizi di Pagamento Innovativo)
- Autorizzazione che consente ai fintech di accedere alle API bancarie
- Servizi di inizio pagamento, informazioni sul conto e consenso
- Supporto all’infrastruttura tecnica per il processo di applicazione TCMB
HHS (Fornitore di Servizi di Conto)
- Obbligo di esposizione API obbligatorio per le banche
- io40 fornisce infrastruttura per il testing e l’integrazione delle API HHS per i clienti bancari
Europa: PSD2 / Berlin Group
Per le istituzioni che mirano ai mercati europei o che lavorano con banche europee:
- Conformità allo standard Berlin Group NextGenPSD2
- Integrazione di un singolo adattatore tra tutte le banche degli stati membri dell’UE
- Flussi di identità SCA (Strong Customer Authentication) / OAuth2
- Supporto ai certificati eIDAS (QWAC, QSealC)
Architettura Tecnica
L’Open Banking Hub di io40 opera su tre livelli:
[La tua applicazione]
↓ REST API
[io40 Open Banking Hub]
├── Adattatore Turchia (TCMB GEÇİT)
├── Adattatore Europa (Berlin Group / PSD2)
└── Modello Dati Unificato
↓
[API Bancarie]- Modello Dati Unificato: Normalizza i formati specifici delle banche in una singola risposta standard
- OAuth2 / OpenID Connect: Gestione del ciclo di vita del consenso del cliente
- Webhook: Notifiche in tempo reale sui cambiamenti di saldo e transazioni
Sicurezza e Conformità
- Comunicazione API crittografata TLS 1.3
- Token di Accesso a Breve Durata: Validità di 15 minuti
- Rotazione dei Token di Refresh: Accesso sicuro a lungo termine
- Conformità KVKK/GDPR: Registri di consenso dei clienti e gestione delle richieste di cancellazione
- Registro di Audit: Ogni chiamata API è registrata e interrogabile