Укрепите свою финансовую инфраструктуру с помощью открытого банкинга
Открытый банкинг открывает финансовые данные и платёжные возможности через стандартизированные API. io40 реализует интеграции по всем ключевым стандартам — от европейского PSD2 до турецкого GEÇİT — с соблюдением всех требований безопасности и регулирования.
Поддерживаемые стандарты
| Стандарт | Регион | Статус |
|---|---|---|
| PSD2 / Berlin Group NextGenPSD2 | ЕС | Действует |
| TCMB GEÇİT (HHS / YÖS) | Турция | Действует |
| UK Open Banking (OBIE) | Великобритания | Действует |
| Open Finance / FIDA | ЕС | Запланировано |
AISP: агрегация информации о счетах
Account Information Service Provider — получение данных о счетах с согласия пользователя:
- Агрегация в реальном времени: балансы и транзакции из нескольких банков в едином дашборде
- История до 13 месяцев: полная история транзакций в соответствии с требованиями PSD2
- KYC-обогащение: верификация и обогащение данных клиента на основе банковских данных
- Мультибанковский дашборд: единый интерфейс для всех счетов пользователя
PISP: инициирование платежей
Payment Initiation Service Provider — инициирование платежей без карты:
- Pay by Bank: прямой перевод со счёта пользователя без участия карточных систем
- SEPA Instant: расчёты менее чем за 10 секунд по всей зоне SEPA
- Повторяющиеся платежи: инициирование регулярных платежей (подписки, рассрочки)
- Массовые платежи: batch-инициирование для корпоративных клиентов (payroll, поставщики)
Безопасность и аутентификация
- OAuth 2.0 + PKCE: безопасная авторизация с защитой от перехвата кода
- SCA (Strong Customer Authentication): двухфакторная аутентификация по требованиям PSD2
- eIDAS сертификаты:
- QWAC (Qualified Website Authentication Certificate) — для установления доверенного TLS-соединения
- QSealC (Qualified Electronic Seal Certificate) — для подписи API-запросов
- TLS 1.3: только современные cipher suites, forward secrecy
Сценарии применения
| Сектор | Применение |
|---|---|
| Необанки | Агрегация счетов из legacy-банков в новом приложении |
| B2B кредитные платформы | Проверка доходов и платёжеспособности через AISP |
| Payroll-сервисы | Массовые выплаты зарплат через PISP |
| E-commerce | Pay by Bank как альтернатива картам |
| RegTech | Автоматическая проверка KYC через банковские данные |
Подход Sandbox-First
Перед выходом в production все интеграции проходят полное тестирование в sandbox-среде с симулированными банковскими сценариями: успешные и отклонённые платежи, пустые счета, ошибки SCA, таймауты банковских API.